Οι τράπεζες αναμένουν ότι το 2024 θα είναι το έτος σημαντικής αναζωογόνησης των στεγαστικών δανείων, που θα τερματίσει φέτος 14 συνεχόμενα χρόνια αρνητικής πιστωτικής ανάπτυξης.

Το τελευταίο θετικό πρόσημο ήταν το 2009, μετά το οποίο σημειώθηκε πτώση στις πωλήσεις νέων δανείων κατά τη διάρκεια της ύφεσης και αναγκαστικές ανακεφαλαιοποιήσεις εγχώριων ομίλων και η αγοράστρια ακινήτων εισήλθε σε μια πρωτοφανή καθοδική πορεία.

Επιτόκια: Πώς αντιδρούν οι τράπεζες στις αποφάσεις της ΕΚΤ και της Fed

Από το 2016 έως και πέρυσι, ο αριθμός των νέων αναλήψεων σε συνδυασμό με την ανάκαμψη των τιμών των ακινήτων αυξήθηκε με θετικό ετήσιο ρυθμό και το 2022 έφτασε στο υψηλότερο {επίπεδο} των τελευταίων οκτώ ετών, καθώς ακόμη και η πανδημία δεν διέκοψε τις ανοδικές τάσεις.

Ωστόσο, μετά την αύξηση των ευρωπαϊκών επιτοκίων και το ξέσπασμα της ενεργειακής κρίσης, η ζήτηση για προϊόντα αυτής της κατηγορίας μειώθηκε σημαντικά.

Ως {αποτέλεσμα}, φέτος η αξίας των νέων στεγαστικών δανείων αναμένεται να είναι στα ίδια επίπεδα με πέρυσι, της τάξης του 1,2 δισ. ευρώ, μετά την ετήσια αύξησή τους κατά 10% το 2020, 46% το 2021 και 21% το 2022.

Θετική προοπτική

Ωστόσο, οι προοπτικές για το 2024 είναι θετικές. Τόσο το μακροοικονομικό περιβάλλον όσο και οι συνθήκες στην αγοράστρια ακινήτων ευνοούν την ανάπτυξη ιδεών στεγαστικών δανείων.

Επιπλέον, η έναρξη ενός κύκλου μείωσης των επιτοκίων στη ζώνη του ευρώ τους επόμενους μήνες θα ενισχύσει την εμπιστοσύνη των νοικοκυριών, ενώ θα επιτρέψει στις τράπεζες να προσφέρουν προϊόντα με ακόμη χαμηλότερο κοστούς.

Αν και η νομισματική πολιτική παραμένει περιοριστική, μεγάλοι όμιλοι έχουν ήδη αρχίσει να μειώνουν το κοστούς δανείων τους τελευταίους μήνες του 2023, παρέχοντας εκπαιδευτικά προγράμματα με προνομιακά σταθερά επιτόκια για περίοδο 3-5 ετών και μειώνοντας τα περιθώρια κέρδους για τα κυμαινόμενα.

Σύμφωνα με τα σχέδιά τους, μετά τις πρώτες μειώσεις των ευρωπαϊκών επιτοκίων, το κοστούς της συγκεκριμένης χρηματοδότησης θα μειωθεί ακόμη περισσότερο.

Παράλληλα, σχεδιάζεται η χαλάρωση των όρων χρηματοδότησης προκειμένου να πειστούν περισσότερα νοικοκυριά να χρησιμοποιήσουν τραπεζικά δάνεια για αγοράστρια διαμερισμάτων, καθώς σήμερα το 60% των συναλλαγών γίνεται με ίδια κεφάλαια αγοραστών.

Η Εθνική Τράπεζα, για παραδείγματα, σχεδιάζει να αυξήσει το μέγιστο επιτόκιο χρηματοδότησης για την αξίας των μεταβιβαζόμενων ακινήτων στο 90% από 80% που είναι σήμερα, κάτι που αναμένεται να συμβεί σε {περίπτωση} ανταγωνισμού.

Πλειστηριασμοί ακινήτων

Την ίδια ώρα, όλες οι τράπεζες προετοιμάζονται για τη μάχη που θα δοθεί στον τομέα του δανεισμού για την αγοράστρια ακινήτων που έχουν βγει σε πλειστηριασμό ή έχουν ήδη αγοραστεί από τους πιστωτές τους.

Μέχρι σήμερα, τα οριζόντια μέτρα για την προστασία των οφειλετών με στεγαστικά δάνεια, σε συνδυασμό με ψυχολογικούς παράγοντες που σχετίζονται με τη χαμηλή ζήτηση περιουσιακών στοιχείων που χάνονται λόγω χρέους, διατηρούν τον σχετικό δανεισμό σε χαμηλό {επίπεδο}.

Ωστόσο, τα πιστωτικά ιδρύματα εκτιμούν ότι οι συναλλαγές ακινήτων αυτής της κατηγορίας θα αυξηθούν σημαντικά τα επόμενα χρόνια, γεγονός που θα τους διευκολύνει να σχεδιάσουν την επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης στη λιανική τραπεζική, η οποία παραμένει προς το παρόν αρνητική.

Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, από το 2018 έως το τέλος Ιουνίου του τρέχοντος έτους. ο αριθμός των οικιστικών ακινήτων που άλλαξαν χέρια σε πλειστηριασμό, πηγαίνοντας σε πιστωτές ή άλλους ιδιώτες, έφτασε τις 15.000.

Αυτό σημαίνει ότι ο ετήσιος μέσος όρος αυτή την περίοδο έφτασε στο {επίπεδο} των 3.000, αλλά στην καλύτερη {περίπτωση} θα παραμείνει σε σταθερό {επίπεδο} για δύο χρόνια 2023 – 2024. Από το 2025 οι τράπεζες αναμένουν διπλασιασμό της νέας προσφοράς διαμερισμάτων που θα είναι διατίθεται προς πώληση με κατάσχεση. .

Μάλιστα, δεν αποκλείουν το ποσοστό απόδοσης των ακινήτων που είναι εκτός αγοράς για πολλά χρόνια να διπλασιαστεί και να φτάσει τα 5.000-6.000 PLN έως το 2030. ετησίως. «Είναι αναμφίβολα ένας αναδυόμενος τομέας, χάρη στον οποίο θα μπορέσουμε να αυξήσουμε τα περιουσιακά μας στοιχεία τα επόμενα χρόνια», σημειώνει τραπεζική πηγή.