Οι εταιρείες του κλάδου στρέφουν την προσοχή τους στη {διαχείριση} των τελευταίων φαινομενικά μεγάλων πακέτων κόκκινων δανείων που θα τεθούν προς πώληση το 2024.

Τράπεζες: Συστάσεις Στουρνάρα για ρευστότητα, κεφάλαια, επισφαλή δάνεια και κέρδη

Πρόκειται για μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα αξίας 10 δισ. ευρώ που θα αλλάξουν χέρια τους επόμενους μήνες:

– 5 δισ. ευρώ, τα οποία θα πουλήσει τμηματικά η PQH, η εταιρεία που διαχειρίζεται, για λογαριασμό της Τράπεζας της Ελλάδος, σημαντικό μέρος των περιουσιακών στοιχείων των πιστωτικών ιδρυμάτων που τέθηκαν σε εκκαθάριση στον τελευταίο γύρο εξυγίανσης του τραπεζικού τομέα.

– 3 δισ. ευρώ επισφαλών δανείων της Attica Bank και της Παγκρήτιας Τράπεζας προς πώληση ή τιτλοποίηση με την στήριξης του Κρατικού Εγγυητικού Σχεδίου Ηρακλής στο πλαίσιο της συγχώνευσής τους για τη παραγωγή ενός πέμπτου πόλου στο εθνικό σύστημα

– Συνολικά 2 δισ. ευρώ προς πώληση ή τιτλοποίηση από ομίλους συστημάτων, στο πλαίσιο στρατηγικής επιτάχυνσης του ρυθμού μείωσης των ληξιπρόθεσμων οφειλών, με στόχο την ταχύτερη σύγκλιση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.

Αλλάξτε τους συσχετισμούς σας

Όπως ανέφερε πηγή από τον κλάδο διαχείρισης (EADDP), τα παραπάνω χαρτοφυλάκια πιθανότατα θα είναι τα τελευταία αυτής της κλίμακας που θα διατεθούν προς πώληση.

Στο πλαίσιο αυτό, σημειώνει, η ανάληψη της διαχείρισής τους θα έχει καθοριστική σημασία για την οριστική διαμόρφωση των μετοχών και των σχέσεων ισχύος στην αγοράστρια των παρόχων υπηρεσιών.

Εκτιμάται ότι αυτό θα επιταχύνει τη διαδικασία απόκτησής τους, καθώς αυτή τη στιγμή το 83% των δανείων ελέγχεται από 3 σχήματα (DoValue, Intrum, Cepal) και 15 από τις 23 εταιρείες λειτουργίας παρουσιάζουν μικρή ή καθόλου δραστηριότητα.

Αυτή είναι μια τάση που παρατηρείται ήδη στην Ισπανία και την Πορτογαλία, οι οποίες, σε σύγκριση με τη χώρα μας, υιοθέτησαν ταχύτερα το μοντέλο της μαζικής εξυγίανσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από τους ισολογισμούς των τραπεζών μετά το ξέσπασμα της κρίσης χρέους στην ευρωζώνη. .

Παράλληλα, αναμένεται αύξηση της κινητικότητας στη δευτερογενή αγοράστρια των μη εξυπηρετούμενων δανείων λόγω της πώλησης πακέτων που κατέχουν σήμερα τα funds σε εξωτερικά επενδυτικά εκπαιδευτικά προγράμματα.

Τραπεζικές πηγές αναφέρουν ότι αυτό θα είναι το πρώτο βήμα προτού αρχίσουν να επιστρέφουν τα αθετημένα δάνεια στα δανειστικά ιδρύματα το 2025 και μετά.

Το μέγεθος της αγοράς

Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν ότι στα τέλη Ιουνίου του περασμένου έτους, η EIOPA διαχειριζόταν ανοίγματα συνολικής αξίας 89,4 δισ. ευρώ.

Από αυτά, η πλειονότητα, το 77%, ή 69 δισ. ευρώ, πωλήθηκε ή τιτλοποιήθηκε από τράπεζες, με το υπόλοιπο 23% ή περίπου 20 δισ. ευρώ να παραμένει στους ισολογισμούς τους.

Σύμφωνα με τα επιχειρηματικά σχέδια των τεχνικών υπηρεσιών, τα 2/3 των ανακτηθέντων κεφαλαίων θα προέλθουν από διακανονισμούς και το 1/3 από πλειστηριασμούς.

Αναμένεται ότι οι αλλαγές που εισάγει ο νόμος περί ιδιωτικού χρέους, υπόκεινται σε δημόσιες διαβουλεύσεις, οι οποίες, μεταξύ άλλων, θα καταστήσουν τον εξωδικαστικό μηχανισμό πιο ελκυστικό και αποσκοπούν στο να δώσουν ώθηση για αναδιάρθρωση.

Αυτό συμβαίνει επειδή ο μαθηματικός τύπος για την εξαγωγή της προτεινόμενης ρύθμισης αλλάζει για να μειώσει το ποσό που πρέπει να ανακτηθεί σε κάθε {περίπτωση}.

Νέο εξώδικο

Οι τεχνικοί σέρβις πιστεύουν ότι οι προτεινόμενες ρυθμίσεις βαδίζουν προς τη σωστή κατεύθυνση, αλλά ζήτησαν από τον Υπουργό Οικονομικών να εισαγάγει διασφαλίσεις ώστε να μην γίνεται κατάχρηση των ρυθμίσεων από στρατηγικούς φορείς.

ΕΙΔΙΚΑ:

– Ισχυρίζονται ότι για να ενεργοποιηθεί η ρύθμιση πρέπει ο δανειολήπτης να καταβάλει προκαταβολή. Αυτό θα αποτελέσει επομένως ένα ισχυρό αντικίνητρο σε όσους επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν έναν εξωδικαστικό μηχανισμό απλώς και μόνο για να καθυστερήσουν τον χρόνο.

– Απαίτησαν οποιαδήποτε συμφωνία επιτευχθεί να αποτελεί εκτελεστό τίτλο. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο οφειλέτης σταματήσει να εξυπηρετεί τη ρύθμιση, οι νομικές ενέργειες των πιστωτών δεν θα ξεκινήσουν από την αρχή, αλλά θα συνεχιστούν από το κράτος πριν την υπογραφή του σχεδίου αναδιάρθρωσης. Χάρη σε αυτό, σε {περίπτωση} χρεοκοπίας, δεν θα υπάρξει απώλεια χρόνου και οι δανειολήπτες δεν θα σταματήσουν εύκολα να εξυπηρετούν το χρέος τους.

– Θεωρούν ότι τα κριτήρια για τον εντοπισμό των ευάλωτων νοικοκυριών θα πρέπει να διευρυνθούν, καθώς τα όρια που ισχύουν σήμερα είναι πολύ χαμηλά. Λίγοι δανειολήπτες αποκλείονται από την επιδιωκόμενη προστασία επειδή η αξίας της περιουσίας τους έχει αυξηθεί λόγω των αυξανόμενων τιμών στην αγοράστρια ακινήτων τα τελευταία χρόνια.

– Ζήτησαν να δοθεί περισσότερος χρόνος για τη παραγωγή υπηρεσιών ψηφιακής πληροφόρησης για οφειλέτες που καλύπτονται από τον νόμο Κατσέλη. Σύμφωνα με το έργο, καταληκτική ημερομηνία για τις κατάλληλες προετοιμασίες είναι η 31η Μαρτίου 2024 και ο σέρβις, ειδικά στην {περίπτωση} των προαναφερόμενων επιδότηση, θα ήθελαν να παραταθεί μέχρι το τέλος Ιουνίου του επόμενου έτους.