Οι τράπεζες βλέπουν το ενδεχόμενο να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους στον τομέα των στεγαστικών δανείων με τη χρηματοδότηση επενδύσεων σε διαμερίσματα, τα οποία θα επιστρέψουν στην αγοράστρια μέσω πλειστηριασμών τα επόμενα χρόνια.

Μέχρι σήμερα, τα οριζόντια μέτρα για την προστασία των οφειλετών με στεγαστικά δάνεια, σε συνδυασμό με ψυχολογικούς παράγοντες που σχετίζονται με τη χαμηλή ζήτηση περιουσιακών στοιχείων που χάνονται λόγω χρέους, διατηρούν τον σχετικό δανεισμό σε χαμηλό {επίπεδο}.

Διαμέρισμα: Κάθε δεύτερο νοικοκυριό παίρνει δάνεια, ενοίκια και ΔΕΚΟ

Ωστόσο, τα πιστωτικά ιδρύματα εκτιμούν ότι οι συναλλαγές ακινήτων αυτής της κατηγορίας θα αυξηθούν σημαντικά τα επόμενα χρόνια, γεγονός που θα τους διευκολύνει να σχεδιάσουν την επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης στη λιανική τραπεζική, η οποία παραμένει προς το παρόν αρνητική.

3.000 σπίτια το χρόνο

Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, από το 2018 έως το τέλος Ιουνίου του τρέχοντος έτους. ο αριθμός των οικιστικών ακινήτων που άλλαξαν χέρια σε πλειστηριασμό, πηγαίνοντας σε πιστωτές ή άλλους ιδιώτες, έφτασε τις 15.000.

Αυτό σημαίνει ότι ο ετήσιος μέσος όρος αυτή την περίοδο έχει κινηθεί στα επίπεδα των 3.000, ενώ στο καλύτερο σενάριο θα παραμείνει σταθερός τη διετία 2023-2024.

Ωστόσο, από το 2025, οι τράπεζες αναμένουν διπλασιασμό της νέας προσφοράς κατοικιών που θα τεθούν προς πώληση μέσω αποκλεισμού.

Μάλιστα, δεν αποκλείουν το ποσοστό απόδοσης των ακινήτων που είναι εκτός αγοράς για πολλά χρόνια να διπλασιαστεί και να φτάσει τα 5.000-6.000 PLN έως το 2030. ετησίως.

«Είναι αναμφίβολα ένας αναδυόμενος τομέας, χάρη στον οποίο θα μπορέσουμε να αυξήσουμε τα περιουσιακά μας στοιχεία τα επόμενα χρόνια», σημειώνει τραπεζική πηγή.

Νέα Προϊόντα

Όπως τονίζει, «έχουμε ήδη δημιουργήσει εργαλεία χρηματοδότησης που απευθύνονται σε όσους αναζητούν ευκαιρίες για αγοράστρια ακινήτων, τόσο με πλειστηριασμό όσο και όταν ο ίδιος ο πιστωτής το αγοράζει για μεταπώληση».

Με αυτόν τον τρόπο οι τράπεζες θα προσπαθήσουν να αυξήσουν τη {συμμετοχή} τους στα στεγαστικά δάνεια, αλλά και να μεγιστοποιήσουν τις ανακτήσεις από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Παράλληλα, ευελπιστούν ότι από την επόμενη χρονιά θα αυξηθούν οι αιτήσεις για χρηματοδότηση άλλων ακινήτων.

Σύμφωνα με τον αναλυτή, αυτό είναι δυνατό για τους εξής λόγους:

Πρώτον, το 2024 η ελληνική οικονομία θα συνεχίσει να αναπτύσσεται με γοργούς ρυθμούς σε σύγκριση με την υπόλοιπη Ευρώπη και ο πληθωρισμός θα μειωθεί, οδηγώντας σε αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών.

Δεύτερον, είναι πιθανό να ξεκινήσει χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής, η οποία θα επιτρέψει στις τράπεζες να προσφέρουν στεγαστικά δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια, γεγονός που θα επηρεάσει θετικά τη ζήτηση για νέα χρηματοδότηση.

Τρίτον, τα αποθεματικά ρευστότητας εκτός τραπεζικού συστήματος, τα οποία εξακολουθούν να χρηματοδοτούν μεγάλο ποσοστό των συναλλαγών σε ακίνητα, έχουν μειωθεί σημαντικά. Ως εκ τούτου, σε πολλές περιπτώσεις θα χρειαστεί να λάβετε τραπεζικό δάνειο.

Τέταρτον, τα ενοίκια παραμένουν σε ανοδική τάση, η οποία εξακολουθεί να καθιστά πιο συμφέρουσα την ενοικίαση από τον ιδιοκτήτη σε πολλές περιπτώσεις.

Κατανομές για το 2023

Με αυτόν τον τρόπο, οι τράπεζες πιστεύουν ότι η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια θα αρχίσει να ανακάμπτει ξανά από το επόμενο έτος, μετά την πτώση το 2023.

Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα νέα στεγαστικά δάνεια που λήφθηκαν το πρώτο εννεάμηνο του τρέχοντος έτους ανήλθαν σε 815 εκατ. ευρώ, δηλαδή λιγότερο από 863 εκατ. ευρώ την ίδια περίοδο του 2022.

Σύμφωνα με τα σημερινά δεδομένα, οι νέες πληρωμές θα είναι στην καλύτερη {περίπτωση} στα ίδια επίπεδα με πέρυσι καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους. Κι αυτό παρά το γεγονός ότι οι σχετικές εργασίες υποστηρίχθηκαν σημαντικά τους προηγούμενους μήνες στο πλαίσιο του επιδοτούμενου προγράμματος «Το σπίτι μου».

Επιτόκια

Σε αυτό το στάδιο, τα πιστωτικά ιδρύματα γενικά προωθούν προϊόντα με κλείδωμα πληρωμής για τα πρώτα 3 ή 5 χρόνια του δανείου, με το ετήσιο κοστούς να ξεκινά από το 3%.

Τα προϊόντα αυτής της κατηγορίας είναι επί του παρόντος κατάλληλα επειδή παρέχουν χαμηλά επιτόκια για μια λογική περίοδο κατά την οποία ο πληθωρισμός αναμένεται να τεθεί υπό έλεγχο και τα επιτόκια παρέμβασης της ΕΚΤ χαλαρώνουν.

Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις αναλυτών, το 2025 τα επιτόκια στην ευρωζώνη θα ανέλθουν στο 2,5%.

Έτσι, εάν το περιθώριο του δανειολήπτη είναι 1,5% σήμερα, το τελικό ετήσιο κοστούς μετά από 3 ή 5 χρόνια θα είναι 4% ή λιγότερο.