Οι συνεχιζόμενες αυξήσεις στα βασικά επιτόκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας – από 0% τον Ιούλιο του 2022 σε 4% επί του παρόντος – είχαν ως {αποτέλεσμα} την απότομη αύξηση του μέσου κόστους των καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων στη ζώνη του ευρώ και ιδιαίτερα στην Ελλάδα. Μάλιστα, σύμφωνα με νέα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η διαφορά στα επιτόκια των δανείων και των καταθέσεων στη χώρα μας παραμένει πολύ μεγάλη.

Είναι χαρακτηριστικό ότι στην ευρωζώνη το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων το καλοκαίρι του 2021 κυμάνθηκε από 1,24% έως 1,48%.

Τώρα, με βάση τα τελευταία στοιχεία για τον Οκτώβριο του 2023, κυμαίνονται από 3,6% έως 4,81%. Ως εκ τούτου, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων στη ζώνη του ευρώ, το οποίο στις αρχές του 2022 κυμαινόταν από 4,64% έως 5,69%, έφτασε ούτε περισσότερο ούτε λιγότερο από 7,28%–8,59% τον Οκτώβριο του 2023, σύμφωνα με νέα στοιχεία της ΕΚΤ.

Αναλυτικά τα στοιχεία αυτά παρουσιάζει σήμερα η Economic Post.

Ωστόσο, αυτό που μας δίνει ελπίδα είναι ότι μετά την τελευταία αύξηση του Σεπτεμβρίου, η ΕΚΤ φέρεται να εξετάζει το ενδεχόμενο να επιβραδύνει ή τουλάχιστον να αναστείλει τις αυξήσεις, χάρη στις οποίες μπορεί να βρισκόμαστε κοντά στο ζενίθ των επιτοκίων στην ευρωζώνη – και ίσως στην Ελλάδα όταν είναι καλή.

Στην «κόκκινη ζώνη» των επιτοκίων στην Ελλάδα – Φόβος αφερεγγυότητας

Τι δείχνουν τα στοιχεία της ΕΚΤ

Όπως διαπίστωσε η ΕΚΤ, ο δείκτης συνολικού κόστους πιστώσεων για νέα δάνεια νοικοκυριών για αγοράστρια κατοικίας παρέμεινε σε γενικές γραμμές αμετάβλητος τον Οκτώβριο στο 3,91%. Ο δείκτης συνολικού κόστους εξυπηρέτησης για νέα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης στο 5,26%.

Το μέσο σύνθετο επιτόκιο των νέων προθεσμιακών καταθέσεων νοικοκυριών αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης στο 3,27%. Το επιτόκιο καταθέσεων μίας ημέρας για τα νοικοκυριά παρέμεινε σε γενικές γραμμές αμετάβλητο στο 0,35%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων εταιρικών καταθέσεων για τη συμφωνημένη περίοδο αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 3,70%. Το επιτόκιο εταιρικών καταθέσεων μίας ημέρας αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 0,80%.

Η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων καταθέσεων και δανείων στη χώρα μας είναι μεγάλη

Τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, που δόθηκαν στη δημοσιότητα χθες και αναφέρονται και στον Οκτώβριο του 2023, αποκαλύπτουν το {επίπεδο} εξέλιξης των επιτοκίων δανεισμού και τη διαφορά που υπάρχει σε σχέσης με τα επιτόκια καταθέσεων.

Επομένως, για νέα δάνεια και νέες καταθέσεις τον Οκτώβριο του 2023 σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα:

• Το μέσο σταθμικό επιτόκιο των νέων καταθέσεων αυξήθηκε στο 0,46%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,17%.
• Η διαφορά μεταξύ νέων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη και διαμορφώθηκε στις 5,71 ποσοστιαίες μονάδες. Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά μεταξύ του σταθμισμένου μέσου επιτοκίου όλων των δανείων και του σταθμισμένου μέσου επιτοκίου όλων των καταθέσεων.
• Το μέσο σταθμικό επιτόκιο όλων των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,46%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο δανείων αυξήθηκε στο 6,39%.
• Η διαφορά επιτοκίου μεταξύ υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,93 ποσοστιαίες μονάδες.

Υφιστάμενα δάνεια και καταθέσεις

Σε {περίπτωση} υφιστάμενων δανείων και καταθέσεων, η Τράπεζα σημειώνει τα ακόλουθα:

-Το μέσο επιτόκιο όλων των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,46%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων καταθέσεων των νοικοκυριών με διάρκεια έως 2 έτη αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,60%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των εταιρικών καταθέσεων αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,78%.

– Το μέσο σταθμικό επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,39%. Το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων υπολοίπων στεγαστικών δανείων με διάρκεια μεγαλύτερη των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,42%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων για ιδιώτες αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,17%.

-Το μέσο επιτόκιο των εταιρικών δανείων που χορηγήθηκαν για περίοδο μεγαλύτερη των 5 ετών αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,42%. Το σχετικό επιτόκιο των εταιρικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,13%.

Επιτόκια νέων καταθέσεων και νέων δανείων

Τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν ότι τον Οκτώβριο το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης σε σχέσης με τον προηγούμενο μήνα και διαμορφώθηκε στο 0,46%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας των νοικοκυριών παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των εταιρικών καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,18%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων νοικοκυριών έως 1 έτους αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,77%.

Το αντίστοιχο επιτόκιο των εταιρικών καταθέσεων αυξήθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,06%.

• Στην {περίπτωση} των νέων δανείων, το μέσο επιτόκιο στα αέναα καταναλωτικά δάνεια -κατηγορία που περιλαμβάνει δάνεια με πιστωτικές κάρτες, ανοιχτά δάνεια και υπεραναλήψεις- αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,90%.
• Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 40 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,59%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με ρυθμιζόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 68 μονάδες βάσης στο 5,10%.
• Το μέσο επιτόκιο των αορίστων εταιρικών δανείων αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 6,89%. Το σχετικό επιτόκιο των εταιρικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,80%.
• Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων σταθερού και μεταβλητού επιτοκίου μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 5,93% τον Οκτώβριο του 2023. Το μέσο επιτόκιο των δανείων σταθερής διάρκειας, κυμαινόμενου επιτοκίου για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 5,97%.