Το 2024 θα είναι επίσης μια χρονιά σημαντικών γεγονότων για τον εγχώριο τραπεζικό τομέα, μετά την περσινή χρονιά που ήταν εξαιρετική από κάθε άποψη.

Τράπεζες: Πώς κερδίζουν χρήματα μετά την {αξιολόγηση} της επένδυσης

Οι τέσσερις όμιλοι συστημάτων θα αναφέρουν κέρδη 4 δισ. ευρώ το 2023, μετά το περσινό καθαρό {αποτέλεσμα} των 3,6 δισ. ευρώ, ανοίγοντας το δρόμο για πληρωμές μερισμάτων για πρώτη φορά μετά από 16 χρόνια.

Και ενώ το 2022 το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων προερχόταν από εφάπαξ πηγές, φέτος βασίστηκε στα έσοδα από τόκους, λόγω της αύξησης των επιτοκίων παρέμβασης της ΕΚΤ, τα οποία μεταφέρθηκαν στο μεγαλύτερο μέρος του πιστωτικού χαρτοφυλακίου των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Επιτεύγματα

Αυτό θα τερματίσει μια διετή περίοδο σημαντικής βελτίωσης σε όλες τις βασικές τους διαστάσεις, κατά την οποία επιτεύχθηκαν τα ακόλουθα:

– Τα κεφάλαιά τους έχουν ενισχυθεί τόσο οργανικά μέσω αποδόσεων όσο και μέσω εκδόσεων ομολόγων και συνθετικών τιτλοποιήσεων που έχουν μειώσει τα σταθμισμένα περιουσιακά τους στοιχεία

– Η ρευστότητα έχει αυξηθεί περαιτέρω καθώς η καταθετική βάση συνεχίζει να αυξάνεται και είναι ακόμη πιο εύκολο να αποσυρθεί από τις αγορές μόλις η χώρα επιστρέψει σε επίπεδα επενδυτικής βαθμίδας

– Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια συνέχισαν την πτωτική τους πορεία, με τα ποσοστά καθυστερήσεων να πέφτουν κατά μέσο όρο στη ζώνη του 5%, ενώ νέες εισροές μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ελέγχθηκαν, παρά τις μεγάλες αυξήσεις στο κοστούς δανεισμού

– Ταυτόχρονα, το κράτος άρχισε να αποσύρεται από τις τράπεζες. Η Alpha Bank και η Eurobank επέστρεψαν στον πλήρη έλεγχο του ιδιωτικού τομέα, ενώ πουλήθηκε και το 22% των μετοχών της Εθνικής Τράπεζας της Πολωνίας, το μεγαλύτερο μέρος των οποίων πήγε σε μακροπρόθεσμα και ποιοτικά funds στο εξωτερικό.

Αλλαγές το 2024

Αναμένεται να υπάρξουν πολλά νέα για τον τραπεζικό τομέα το 2024, με τα διοικητικά συμβούλια των συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων να προσπαθούν να διατηρήσουν την κερδοφορία τους στο υψηλότερο {επίπεδο} εδώ και πολλά χρόνια.

Ειδικότερα, τη νέα χρονιά αναμένονται τα εξής:

– Θα συνεχιστεί η διαδικασία απόσυρσης του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (TFS) από τις τράπεζες. Η Τράπεζα Πειραιώς, στην οποία ελέγχει το 27% του μετοχικού κεφαλαίου, θα αναλάβει τον Μάρτιο του επόμενου έτους.

Δεν αποκλείεται να γίνει προσπάθειας πώλησης του υπόλοιπου 18% που κατέχει η Εθνική Τράπεζα το καλοκαίρι και αργότερα.

Μόλις οριστικοποιηθούν αυτές οι συναλλαγές, θα κλείσει το μέρος για την κρατικοποίηση του εγχώριου χρηματοπιστωτικού συστήματος, το οποίο άνοιξε μετά τη μείωση της αξίας των ελληνικών ομολόγων το 2012.

– Θα επανενεργοποιηθεί το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων Hercules, στο πλαίσιο του οποίου τέσσερις μεγάλες τράπεζες θα αποενοποιήσουν τα επισφαλή δάνεια ύψους 2 δισ. ευρώ, προκειμένου να φέρουν τον δείκτη ΜΕΔ πιο κοντά στον ευρωπαϊκό μέσο όρο.

– Το ίδιο πρόγραμμα αναμένεται να καλύψει και τα κόκκινα πορτοφόλια της Attica Bank και της Παγκρεατίας Τράπεζας, που πρόκειται να συγχωνευθούν τον επόμενο χρόνο.

Σε {περίπτωση} ολοκλήρωσης της συναλλαγής αναμένεται να υποβληθούν οι κατάλληλες υπογραφές εντός ενός έτους, γεγονός που θα επιτρέψει τη νομική ή λειτουργική συγχώνευσή τους.

Αυτό θα δημιουργήσει τον πέμπτο ισχυρότερο πόλο στο τραπεζικό σύστημα, ενισχύοντας περαιτέρω τον ανταγωνισμό στον κλάδο.

– Ιστορικές θα είναι οι επόμενες τακτικές γενικές συνελεύσεις των μετόχων των τεσσάρων συστημικών ομίλων, καθώς θα είναι οι πρώτες που θα αποφασίσουν για την καταβολή μερίσματος μετά από πάνω από μια δεκαετία κρίσης στον κλάδο.

Μόλις ανακοινωθούν τα αποτελέσματα του 2023, στις αρχές Φεβρουαρίου και Μαρτίου, οι τελικές συζητήσεις με την εποπτική αρχή (SSM) θα αρχίσουν να δίνουν το πράσινο φως.

Η επιστροφή κεφαλαίου στους μετόχους μπορεί να υπερβαίνει τα 850 εκατ. ευρώ.