Αν υπάρχει κάτι που χαρακτηρίζει τον κλάδο πληρωμών, είναι ότι αλλάζει συνεχώς. Επομένως, σύμφωνα με την έρευνας της Visa, το 2024 αναμένουμε αλλαγές και ανατροπή των όσων ίσχυαν τα προηγούμενα χρόνια. Οι επιχειρήσεις που μόλις λειτουργούσαν αποκλειστικά σε τοπικό {επίπεδο} αναμένεται να επεκταθούν παγκοσμίως, οι τεχνολογίες κλειστού κυκλώματος θα γίνουν ανοιχτές, οι γενικευμένες λύσεις θα γίνουν όλο και πιο εξειδικευμένες και τα δίκτυα θα γίνονται σταδιακά πιο διαλειτουργικά. Προσθέστε σε αυτό τον μετασχηματισμό που καθοδηγείται από την τεχνητή νοημοσύνη και την αυξανόμενη επιστροφή στα καταναλωτικά ταξίδια, και θα έχετε μια καλή αίσθηση των αλλαγών που θα διαμορφώσουν τον κλάδο πληρωμών το 2024.

Ακριβέστερα:

Podcast: «Μυστικά» ηλεκτρονικών πληρωμών – Νίκος Πετράκης στη Βαβέλ

1. Οι ΜΜΕ παγκοσμιοποιούνται

Το 2024 είναι η χρονιά κατά την οποία οι ΜΜΕ εισέρχονται στην παγκόσμια αγοράστρια. Για επιχειρήσεις όλων των μεγεθών, οι προσδοκίες έχουν μετατοπιστεί σε μεγάλο βαθμό από την τοπική οικονομία στην παγκόσμια ψηφιακή οικονομία. Σχεδόν 4 στις 5 ΜΜΕ (79%) δήλωσαν ότι οι διασυνοριακές πωλήσεις είναι το κλειδί για την ανάπτυξή τους και οι καταναλωτές είναι έτοιμοι για αυτό. Συγκεκριμένα, το 72% των καταναλωτών δήλωσε ότι δεν είχε προβληματισμός να αγοράσει από εταιρείες σε άλλες χώρες.

Οι ψηφιακές πληρωμές αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο οι ΜΜΕ δραστηριοποιούνται, δίνοντάς τους τη ικανότητα να προσεγγίζουν νέους πελάτες, να αποδέχονται εύκολα ασφαλείς πληρωμές, να ελέγχουν το κοστούς, να αυξάνουν την ασφάλεια, να βελτιώνουν την {αποτελεσματικότητα} και τελικά να αναπτύσσονται. Οι καινοτομίες στον κλάδο των πληρωμών επιτρέπουν την πρόσβαση σε έσοδα σε πραγματικό χρόνο, προσφέροντας ευκολία στην πληρωμή στους πελάτες και τις επιχειρήσεις. Με άλλα λόγια, οι συναλλαγές δεν ήταν ποτέ ευκολότερες.

Οι λύσεις πληρωμών, όπως οι εικονικές κάρτες, βελτιώνουν τη ρευστότητα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, καθώς και την αγοραστική τους δύναμη και τις δυνατότητες διαχείρισης εξόδων – απαραίτητες προϋποθέσεις για την ακμή στον σημερινό ψηφιακό κόσμο. Το 2024, αναμένουμε από τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις να επωφεληθούν από την αυξημένη ψηφιοποίηση που επιταχύνει και διασφαλίζει τις πληρωμές, καθιστώντας ευκολότερη από ποτέ την επέκταση πέρα ​​από τα γεωγραφικά όρια.

2. Η διαλειτουργικότητα κερδίζει δημοτικότητα

Η ευκολία και η ταχύτητα των ηλεκτρονικών πληρωμών έχουν αλλάξει τον τρόπο ροής των χρημάτων, τόσο εντός όσο και εκτός συνόρων. Ωστόσο, η τεράστια επέκταση των δικτύων και των μεθόδων πληρωμής –εφαρμογές μεταφοράς χρημάτων και ψηφιακά πορτοφόλια σε συνδυασμό με παλαιού τύπου υποδομές– έχει οδηγήσει σε μια κατακερματισμένη εμπειρίας. Κάθε επίλυση λειτουργεί συχνά στο δικό της απομονωμένο οικοσύστημα.

Αλλά αυτό έχει αρχίσει να αλλάζει. Με τη διαλειτουργικότητα πληρωμών πλέον ως προτεραιότητα, σύντομα θα δούμε τη ροή των χρημάτων να γίνεται ακόμη πιο απρόσκοπτη, καταρρίπτοντας τα εμπόδια και παρέχοντας χιλιάδες οφέλη σε τελικούς χρήστες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εταιρικούς πελάτες, fintechs και προγραμματιστές εφαρμογών.

Το 2024, θα συνεχίσουμε να βλέπουμε τη συνεργασίας σε όλο το οικοσύστημα πληρωμών μεταξύ τραπεζών, χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, εμπόρων, παρόχων τεχνολογίας και εκδοτών, διασφαλίζοντας μεγαλύτερη χρηματοοικονομική ένταξη, προσβασιμότητα και διαλειτουργικότητα. Αναμένουμε ότι θα αναπτυχθούν περισσότερες τεχνολογικές λύσεις που θα βοηθήσουν τόσο τους καταναλωτές όσο και τις επιχειρήσεις να διαχειριστούν την πολυπλοκότητα των διασυνοριακών ροών χρημάτων.

3. Οι ανοιχτές υποδομές επιλύουν προβλήματα πληρωμών, διευκολύνοντας το εμπόριο

Σήμερα, ως καταναλωτές, εάν μια τεχνολογική επίλυση δεν μας ταιριάζει, την απορρίπτουμε, γνωρίζοντας ότι υπάρχει καλύτερη, ευκολότερη και πιο κατάλληλη επιλογής. Και οι πληρωμές υπόκεινται σε αυτόν τον κανόνα. Το 2024, αναμένουμε σημαντική αλλαγή στη χρήση μεμονωμένων στοιχείων της υποδομής πλατφόρμας πληρωμών, χάρη στην οποία οι επιχειρήσεις θα μπορούν να ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες των πελατών.

Αλλά στην πράξη, τι σημαίνει αυτό; Αυτό σημαίνει ότι οι εταιρείες θα μπορούν να χρησιμοποιούν τις λύσεις που χρειάζονται, όταν τις χρειάζονται. Δεν έχετε μια καλή συμβολική επίλυση; Προσθέστε ένα στο υπάρχον λογισμικό σας. Χρειάζεστε μια βελτιωμένη πολυκαναλική εμπειρίας; Μπορείτε να εξασφαλίσετε αυτό χωρίς να αφαιρέσετε ολόκληρη την πύλη πληρωμής. Οι υπηρεσίες πληρωμών με βάση το δίκτυο δημιουργούν λύσεις plug-and-play για πραγματικά πολύπλοκα προβλήματα.

Όχι μόνο βλέπουμε όλο και περισσότερες εταιρείες πληρωμών να μεταμορφώνουν την υποδομή τους με τέτοια «ανοικτά» εργαλεία, αλλά όλο και περισσότερες εταιρείες εκμεταλλεύονται αυτές τις νέες δυνατότητες. Αυτό θα διευκολύνει τις συναλλαγές.

4. Οι καταναλωτές αναμένουν εξατομικευμένες λύσεις. Αυτές οι υπηρεσίες επιτρέπουν σε πωλητές, τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Οι καταναλωτές περιμένουν όλο και περισσότερο εμπειρίες προσαρμοσμένες στις ανάγκες τους. Είτε είστε έμπορος λιανικής είτε τράπεζα, η γρήγορη παράδοσης των εμπειριών που περιμένουν οι πελάτες σας μπορεί να απαιτεί τεχνολογία και πόρους ή περισσότερη πολυπλοκότητα από αυτή που μπορείτε να χειριστείτε. Ως {αποτέλεσμα}, όλο και περισσότερες εταιρείες αναζητούν λύσεις που βασίζονται σε συνεργασίας ή προσφορές υπηρεσιών για να καλύψουν αυτά τα κενά.

Οι υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας αναπτύσσονται μέσω συνεργασιών και βοηθούν τις εταιρείες να ανταποκριθούν στις ανάγκες των καταναλωτών χωρίς να αλλάξουν τις δραστηριότητές τους ή να αναπτύξουν οι ίδιες νέες δυνατότητες, κάτι που μπορεί να είναι δαπανηρό, χρονοβόρο και δεν εγγυάται επιτυχίας.

Καθώς αυξάνεται η εξάρτηση από τις ψηφιακές πληρωμές, αυξάνεται και η ανάγκης λήψης τέτοιων αποφάσεων. Οι αποφάσεις που κάνουν σήμερα οι λιανοπωλητές, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα επηρεάσουν τις επιχειρήσεις τους στο μέλλον. Αυτές οι βελτιώσεις μπορούν να καθορίσουν την {αποτελεσματικότητα} της επιχείρησης, συμβάλλοντας στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους πελάτες και ταχύτερα αντανακλαστικά κατά τη διάρκεια μιας περιόδου ταχείας αλλαγής.

5. Η τεχνητή νοημοσύνη φέρνει νέες ευκαιρίες και προκλήσεις για πληρωμές

Λίγο περισσότερο από ένα χρόνο μετά την εμφάνιση μοντέλων μεγάλης γλώσσας, μια από τις πιο σημαντικές μελλοντικές εφαρμογές της γενετικής τεχνητής νοημοσύνης είναι η καταπολέμηση της απάτης. Συγκεκριμένα, η ικανότητα να αναλύεται και να μαθαίνει από αμέτρητα ποσά δεδομένων σε σύγκριση με τα παραδοσιακά μοντέλα πρόβλεψης. Η τεχνητή νοημοσύνη επόμενης γενιάς μπορεί να αντλήσει πληροφορίες από πολλούς τομείς και να φέρει νέες πληροφορίες στο προσκήνιο, βοηθώντας στην «κατάρτιση» εργαλείων κατά της απάτης για τη λήψη καλύτερων αποφάσεων και τη διάκριση των δόλιων από τις νόμιμες συναλλαγές.

Το γενετικό AI θα αλλάξει επίσης τον τρόπο με τον οποίο εργαζόμαστε βελτιώνοντας τα προϊόντα, τη οργάνωση των δεδομένων, τα μοντέλα, τις λειτουργίες και τις υποδομές. Στη Visa, βλέπουμε ήδη μια βελτίωση κατά 30% στην παραγωγικότητα μηχανικών/προγραμματιστών, καθώς χρονοβόρες ή επαναλαμβανόμενες εργασίες, όπως η παραγωγή κώδικα boilerplate, αντιμετωπίζονται πολύ καλά από τα εργαλεία Genetic AI, επιτρέποντας στους μηχανικούς να επικεντρωθούν στη παραγωγή κώδικα υψηλής αξίας που διαφοροποιεί τα προϊόντα .

Η τεχνητή νοημοσύνη δημιουργεί επίσης νέες προκλήσεις για τις πληρωμές. Τα γενετικά εργαλεία AI θα βοηθήσουν τους απατεώνες να δημιουργήσουν πιο ρεαλιστικές απάτες ηλεκτρονικού ψαρέματος, καθιστώντας πιο δύσκολο για τους καταναλωτές να εντοπίζουν μια φορά εμφανή σφάλματα. Όλα αυτά δημιουργούν το μπαρ για τις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές που θα πρέπει να προσαρμοστούν στο μεταβαλλόμενο τοπίο απειλής.

6. Τα ταξίδια επιστρέφουν

Με το χειρότερο από την πανδημία πίσω μας, το ταξίδι είναι πίσω και η ορμή του αναμένεται να συνεχιστεί τους επόμενους μήνες. Ποια είναι η κινητήρια δύναμη; Η επιθυμία να χαλαρώσετε και να έχετε διακοπές χωρίς άγχος, μετά τη χρόνια διαταραχή που προκαλείται από το Covid.

Σύμφωνα με τη Visa Global Travel Intentions Study 2023, πάνω από το 70% των ταξιδιωτών γνωρίζουν το αυξανόμενο κοστούς των διακοπών, αλλά οι περισσότεροι δεν αποθαρρύνονται από αυτό – μόνο το 4% σχεδιάζει να περιορίσει τα ταξιδιωτικά του σχέδια. Σε παγκόσμιο {επίπεδο}, οι ταξιδιώτες αναμένουν να κάνουν κατά μέσο όρο δύο εκδρομές αναψυχής τους επόμενους 12 μήνες, με τους εύπορους ταξιδιώτες να σχεδιάζουν περισσότερο.

Ωστόσο, ορισμένα στοιχεία σχετικά με τα ταξίδια που σχετίζονται με την πανδημία εξακολουθούν να εμφανίζονται. Η ευελιξία ταξιδιού εξακολουθεί να προτιμάται, ενώ η ασφάλεια και η καθαριότητα αποτελούν κορυφαίες προτεραιότητες κατά την επιλογής καταλύματος.

Εκτός από τις πληρωμές μικρής αξίας, οι ταξιδιώτες επιλέγουν κυρίως μεθόδους ασφαλών, ψηφιακών και επαφών. Και ενώ πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν τον αειφόρο τουρισμό, έρευνας της Visa και της Oxford Economics διαπίστωσε ότι το 41% ​​πιστεύει ότι δεν υπάρχουν αρκετές πληροφορίες για βιώσιμες ταξιδιωτικές επιλογές και το 36% πιστεύει ότι οι διαθέσιμες πληροφορίες δεν είναι αξιόπιστες. Λύσεις όπως η συνεργασίας της Visa με την Ecolytiq, όπου οι καταναλωτές μπορούν να δουν τις εκτιμώμενες εκπομπές άνθρακα των συναλλαγών τους, θα μπορούσαν να συμβάλουν στην κάλυψη αυτού του κενού.

Η αλλαγή μπορεί να είναι καλή, ειδικά όταν παράγει καλύτερα αποτελέσματα για τους καταναλωτές, τις επιχειρήσεις και τις οικονομίες. Τι θα συμβεί αν η αλλαγή σημαίνει έναν κόσμο στον οποίο οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να εξυπηρετούν όλο και περισσότερο μια παγκόσμια αγοράστρια, όπου η ανοιχτή υποδομή παρέχει σε τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις και καταναλωτές τις λύσεις που χρειάζονται και όπου η {μεταφορά} χρημάτων μεταξύ δικτύων είναι τόσο εύκολη, απρόσκοπτη και ασφαλής όσο η {μεταφορά} Σε ένα δίκτυο, τότε μπορούμε να περιμένουμε μόνο το 2024.