Οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται στα πρόθυρα πλήρους προσέγγισης του ευρωπαϊκού μέσου όρου των δεικτών των μη εξυπηρετούμενων δανείων μετά τη νέα αποκλιμάκωσή τους το περασμένο οικονομικό έτος.

Παρά το περιβάλλον υψηλότερου κόστους δανεισμού, η εισροή νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων παρέμεινε χαμηλή, γεγονός που, σε συνδυασμό με επιτυχημένες οργανικές και ανόργανες δραστηριότητες, οδήγησε σε περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού τους.

Στουρνάρας: Η Ελλάδα χρειάζεται περισσότερες τράπεζες

Στο τέλος του 2023, το απόθεμα των κόκκινων δανείων μειώθηκε στα 6,34 δισ. ευρώ από 9,72 δισ. ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα, με μέσο δείκτη NPE 4,2% από 6,2% αντίστοιχα.

Οι δραστηριότητες αυτές συνοδεύτηκαν από αύξηση της κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις, η οποία τον Δεκέμβριο πέρυσι έφτασε στο 68% και ήταν 10% υψηλότερη σε ετήσια βάση.

Ως {αποτέλεσμα}, το καθαρό NPE έχει πλέον μειωθεί σε μόλις 2 δισεκατομμύρια ευρώ.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η παράμετρος αυτή είναι πολύ σημαντική στο μέλλον, στο πλαίσιο των συνεχών προσπαθειών των τραπεζών για πλήρη εξάλειψη του προβλήματος.

Κι αυτό γιατί επιτρέπει, αφενός, την {εφαρμογή} μόνιμων ρυθμίσεων με μακρύτερα χτενίσματα, που αυξάνουν τις πιθανότητες θεραπείας και, αφετέρου, την ευκολότερη προώθηση των πωλήσεων ή των συναλλαγών τιτλοποίησης.

Νέοι στόχοι

Σύμφωνα με τα τριετή επιχειρηματικά σχέδια 2024-2026 που δημοσιεύθηκαν τις τελευταίες εβδομάδες από τα διοικητικά συμβούλια των τεσσάρων μεγαλύτερων ομίλων της χώρας, ο δείκτης NPE θα πέσει στη ζώνη του 3% φέτος και αναμένεται να αυξηθεί στο 2% στο το τέλος του έτους. υπό εξέταση.

Αναλυτικότερα, οι στόχοι των επιμέρους τραπεζών είναι οι εξής:

Alfa Banku

Ο δείκτης NPE καθορίστηκε στο τέλος του 2023 στο 6%. Αναμένεται να πέσει κάτω από το 5% το 2024, στο 4% το 2025 και κάτω από αυτά τα επίπεδα το 2026.

Ειδικότερα, τα κόκκινα ανοίγματα στον ισολογισμό από 2,2 δισ. ευρώ θα μειωθούν μετά από τρία χρόνια σε 1,5 δισ. ευρώ ως εξής:

– Ο αριθμός των νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα δημιουργηθούν θα φτάσει τα 2 δισ. ευρώ

– Ωστόσο, την ίδια περίοδο θα θεραπευθούν επισφαλή δάνεια και θα ανακτηθούν χρέη συνολικού ύψους 1,8 δισ. ευρώ

– Ολοκληρώνονται συναλλαγές με στόχο τη μείωση του υπολοίπου των κόκκινων δανείων κατά 800 εκατ. ευρώ

Eurobank

Εκτιμάται ότι ο δείκτης NPE από 3,5% τον Δεκέμβριο του 2023, μετά την αναταξινόμηση των δανείων έργων ηλιακής ενέργειας στην κατηγορία «Προορίζεται για πώληση», θα πέσει κάτω από το 3% στο τέλος του 2026.

Η ρύθμιση θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην περαιτέρω μείωση του αποθέματος των κόκκινων δανείων, που σήμερα ανέρχεται σε 1,5 δισ. ευρώ.

Από όλα τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα που ρυθμίζονται με οποιονδήποτε τρόπο, 6 στα 10 αποπληρώνονται έγκαιρα, γεγονός που μας δίνει αισιοδοξία για την ενδεχόμενη επιστροφή τους στα πράσινα χαρτοφυλάκια.

ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Στο τέλος του 2023, η αξίας των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ήταν 1,3 δισεκατομμύρια ευρώ και ο δείκτης pro forma NPE ήταν 3,7%.

Η διοίκηση του ομίλου έχει θέσει ως στόχο να το μειώσει κάτω από το 3% τα επόμενα τρία χρόνια, τόσο μέσω συναλλαγών αποενοποίησης όσο και μέσω προσαρμογών.

Στο πλαίσιο αυτής της στρατηγικής, {πλεονέκτημα} για τον όμιλο είναι το γεγονός ότι το 43% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων είναι σε καθυστέρηση για λιγότερο από 30 ημέρες.

Τράπεζα Πειραιώς

Ο δείκτης NPE του ομίλου αναμένεται να μειωθεί από 3,5% το 2023 σε 3% στο τέλος του 2025 και 2,5% το 2026.

Αυτή η μείωση θα επιτευχθεί πρωτίστως μέσω λύσεων που θα γίνουν ξανά πράσινοι, δανείων που επί του παρόντος δεν εξυπηρετούνται ή δεν έχουν οδηγήσει σε τακτικές αποπληρωμές για τρία συνεχόμενα χρόνια.

Πιο αναλυτικά, το επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας προβλέπει ότι την τριετία 2024-2026, η αξίας των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων θα φτάσει το 1,1 δισ. ευρώ.

Ωστόσο, την ίδια περίοδο θα ολοκληρωθεί η υπηρεσία δανείων ύψους 1,6 δισ. ευρώ και θα διαγραφούν οφειλές ύψους 100 εκατ. ευρώ.

Ως {αποτέλεσμα}, η αξίας των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων θα μειωθεί συνολικά κατά 600 εκατ. ευρώ και θα κυμανθεί γύρω στη ζώνη των 700 εκατ. ευρώ.