Η κυβέρνηση δρομολογεί σημαντικές παρεμβάσεις στη {διαχείριση} του ιδιωτικού χρέους, επιδιώκοντας να ενισχύσει την προστασία της κύριας κατοικίας και να παρέχει μεγαλύτερες ρυθμιστικές επιλογές για πολίτες και επιχειρήσεις που συνεχίζουν να αντιμετωπίζουν σημαντικές οικονομικές δυσκολίες. Το νέο πλαίσιο, το οποίο θα εφαρμοστεί σταδιακά τους επόμενους μήνες, συνδυάζει κοινωνικά μέτρα με αλλαγές στη λειτουργία της αγοράς ΜΕΔ, δημιουργώντας ένα πιο ολοκληρωμένο καθεστώς για την αντιμετώπιση των κόκκινων χρεών.

Το επίκεντρο είναι η έναρξη λειτουργίας του Γραφείου Απόκτησης και Ενοικίασης Ακίνητης Περιουσίας, οι νέες ευκαιρίες για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, η υπό όρους αποδέσμευση κατασχεμένων τραπεζικών λογαριασμών, η επέκταση των ρυθμίσεων για στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο και η παραγωγή ψηφιακής αγοράς για μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Παρά τις βελτιώσεις σε αρκετούς οικονομικούς δείκτες, το χρέος του ιδιωτικού τομέα παραμένει ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα για χιλιάδες νοικοκυριά και μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Για το λόγο αυτό, στελέχη επιχειρήσεων προσπαθούν να διαμορφώσουν ένα νέο πλαίσιο που θα διευκολύνει βιώσιμες ρυθμίσεις, θα περιορίσει την απώλεια πρώτης κατοικίας και θα δημιουργήσει σημαντικές προϋποθέσεις για επανεκκίνηση για όσους έχουν βρεθεί σε οικονομικό αδιέξοδο.

Πρακτορείο απόκτησης και ενοικίασης ακινήτων

Η σημαντικότερη μεταρρύθμιση αφορά την έναρξη λειτουργίας του Γραφείου Απόκτησης και Ενοικίασης Ακίνητης Περιουσίας, που προβλέπεται στον νέο Πτωχευτικό Κώδικα και εκτιμάται ότι θα δρομολογηθεί το φθινόπωρο του τρέχοντος έτους.

Μετά το πέρας του διαγωνισμού, προσωρινός ανάδοχος επιλέχθηκε η αμερικανική επενδυτική Christofferson, Robb & Company (CRC), η οποία διαθέτει μεγάλη εμπειρίας στη {διαχείριση} τραπεζικών απαιτήσεων και είναι ήδη παρούσα στην ελληνική αγοράστρια μέσω μεγάλων συναλλαγών τιτλοποίησης. Στρατηγικός εταίρος του έργου θα είναι η Qualco, ενώ και οι τέσσερις τράπεζες του συστήματος συμμετέχουν στη χρηματοδότηση του νέου φορέα, με συνολική συνεισφορά 100 εκατ. ευρώ.

Ο μηχανισμός απευθύνεται σε ευάλωτους οφειλέτες που οδηγούνται στη χρεοκοπία. Αντί να χάσει οριστικά την κύρια κατοικία του, ο ιδιώτης θα αγοράσει το ακίνητο και θα το μισθώσει στον τρέχοντα ιδιοκτήτη για περίοδο έως και δώδεκα ετών. Χάρη σε αυτό, ο πολίτης θα συνεχίσει να μένει στο σπίτι του, πληρώνοντας ενοίκιο, χωρίς να χρειάζεται να το εγκαταλείψει μετά την κήρυξη της πτώχευσης.

Επιδότηση ενοικίου και ικανότητα αγοράς

Το νέο σύστημα περιλαμβάνει πρόσθετες διασφαλίσεις κοινωνικής προστασίας. Μέσω του ΟΠΕΚΑ θα επιδοτηθεί μέρος του ενοικίου για ευάλωτους δικαιούχους, μειώνοντας την οικονομική επιβάρυνση της σύμβασης μίσθωσης.

Παράλληλα, το αλλαγμένο θεσμικό πλαίσιο διευρύνει τις δυνατότητες αγοράς κατοικιών. Ο πρώην ιδιοκτήτης έχει τη ικανότητα να ανακτήσει το ακίνητο πριν από τη λήξη της δωδεκαετούς περιόδου μίσθωσης, χωρίς να χρειάζεται να πληρώσει όλα τα μελλοντικά ενοίκια.

Επιπλέον, αναμένεται ότι ο Οργανισμός θα αγοράσει ακίνητα με έκπτωση 30% από την εμπορική τους αξίας, γεγονός που μπορεί να μειώσει σημαντικά το κοστούς επαναγοράς εάν ένας πολίτης αποφασίσει να αγοράσει ξανά το ακίνητό του.

Νέες ευκαιρίες χάρη στις εξωδικαστικές διαδικασίες

Παρεμβάσεις σχεδιάζονται και στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, που αποτελεί σήμερα το βασικό εργαλείο ρύθμισης οφειλών προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης οφειλών, κράτος και ασφαλιστικά ταμεία.

Οι αλλαγές διευρύνουν το πεδίο προστασίας της πρώτης κατοικίας ακόμη και για δανειολήπτες που δεν ανήκουν στην ευάλωτη κατηγορία, με βάση τα σημερινά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.

Οι σημαντικότερες καινοτομίες περιλαμβάνουν τη ικανότητα διαχωρισμού της κύριας κατοικίας από την υπόλοιπη οφειλή, υπό προϋποθέσεις και τη χρήση των υπολοίπων περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη, ώστε να αυξηθούν οι πιθανότητες μόνιμης ρύθμισης χωρίς απώλεια κατοικίας.

Εκκαθάριση κατασχέσεων σε τραπεζικούς λογαριασμούς

Τα άτομα με περιορισμένους τραπεζικούς λογαριασμούς έχουν επίσης νέες ευκαιρίες.

Με το νέο πλαίσιο, θα μπορούν να υποβάλουν αίτηση ακύρωσης της κατάσχεσης, εφόσον αποπληρώσουν το 25% της οφειλής και ταυτόχρονα αρχίσουν να διακανονίζουν τις υπόλοιπες εκκρεμείς υποχρεώσεις.

Η παρέμβαση αυτή αναμένεται να ενισχύσει την οικονομική ρευστότητα χιλιάδων επαγγελματιών και επιχειρήσεων, δίνοντάς τους τη ικανότητα να επιστρέψουν πιο εύκολα στις κανονικές επιχειρηματικές τους δραστηριότητες.

Επέκταση στεγαστικών δανείων σε ελβετικά φράγκα

Το σύνολο των μέτρων περιλαμβάνει επίσης την παράταση της υπαγωγής στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο στον κανονισμό έως τις 30 Σεπτεμβρίου, δίνοντας στους δικαιούχους περισσότερο χρόνο για να επωφεληθούν από τις διαθέσιμες ευκαιρίες.

Μέχρι σήμερα, περίπου 17.000 δανειολήπτες έχουν υποβάλει αίτηση ή έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα, που αποτελούν σχεδόν τους μισούς από τους δικαιούχους.

Παράλληλα, προωθείται μέσω του gov.gr η παραγωγή νέας ηλεκτρονικής πλατφόρμας, η οποία θα αποτελέσει τον κεντρικό κόμβο της δευτερογενούς αγοράς για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Η πλατφόρμα θα συλλέγει ενοποιημένα δεδομένα για τις συναλλαγές προβληματικών πορτοφολιών, με στόχο την αύξηση της διαφάνειας, τη βελτίωση του ανταγωνισμού και τη μείωση του κόστους διαχείρισης.

Η ύπαρξη αξιόπιστων και συγκρίσιμων στοιχείων αναμένεται να διευκολύνει τη λειτουργία της αγοράς, να προσελκύσει περισσότερους επενδυτές και να συμβάλει στην αποτελεσματικότερη {διαχείριση} των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Με όλες τις νέες παρεμβάσεις, αναδύεται ένα διαφορετικό μοντέλο για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, ένα μοντέλο που επιδιώκει να βρει μια ισορροπία μεταξύ της δημοσιονομικής βιωσιμότητας και της κοινωνικής προστασίας. Η {διατήρηση} της πρώτης κατοικίας, η ενίσχυση διαρκών ρυθμίσεων, η επανένταξη των οφειλετών στις επιχειρήσεις και η παραγωγή πραγματικών συνθηκών για μια δεύτερη ευκαιρία είναι οι βασικοί πυλώνες της νέας στρατηγικής, η οποία θα αναπτυχθεί σταδιακά τους επόμενους μήνες.