Πώς επιλέγουν τη δόση;

Μόλις ανοίξει το έντυπο αίτησης στην πλατφόρμα myAADE, θα δείξει στον οφειλέτη πώς είναι δομημένο το χρέος και ποια «δόση» πρέπει να αποπληρώσει. Όσο περισσότερους μήνες αποπληρωμής επιλέξετε, τόσο χαμηλότερη είναι η μηνιαία δόση που προκύπτει. Ωστόσο, όσο λιγότερους μήνες επιλέξει, τόσο χαμηλότεροι είναι οι τόκοι που θα συγκεντρώσει.

Η νέα συμφωνία είναι έκτακτη και θα έχει ισχύ έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026. Απευθύνεται σε άτομα που έχουν παλιές ακαθόριστες οφειλές σε εφορίες, τελωνεία και ασφαλιστικά ταμεία και αναζητούν πιο ρεαλιστικό τρόπο αποπληρωμής. Ειδικά για οφειλές προς την εφορία, το ποσό της πρώτης δόσης πρέπει να καταβληθεί εντός τριών ημερών από την υποβολή της αίτησης (σε {περίπτωση} οφειλών προς τελωνείο ή ΚΕΑΟ/ΕΦΚΑ έως το τέλος του επόμενου μήνα), που σημαίνει ότι ο οφειλέτης πρέπει να είναι προετοιμασμένος και σε μετρητά πριν προχωρήσει.

Ποιος ωφελείται από αυτό και πώς;

Βασικό χαρακτηριστικό της νέας ρύθμισης είναι ότι δεν καλύπτει όλες τις οφειλές εξίσου. Η οφειλή που έχει δημιουργηθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023 μπορεί να διαιρεθεί σε 72 δόσεις. Αντίθετα, τυχόν οφειλές που προκύπτουν (ή επαναδιακανονίζονται) από την 1η Ιανουαρίου 2024 θα συνεχίσουν να διακανονίζονται με σύμβαση σταθερής διάρκειας 24 δόσεων.

Αυτή η διαίρεση εισήχθη για να μην δημιουργηθεί διέγερση για μαζική εγκατάλειψη ενεργών μόνιμων λύσεων. Από την άλλη, περιορίζει τις προσδοκίες όσων περίμεναν μία ρύθμιση όλων των οφειλών, χωρίς χρονικούς καταμερισμούς και με ακόμη περισσότερες δόσεις.

Ωστόσο, τα στοιχεία του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών δείχνουν ότι η νέα ρύθμιση θα είναι διαθέσιμη σε πάνω από 1,5 εκατομμύριο φυσικά και νομικά πρόσωπα που θα συνεχίσουν να επιβαρύνονται με παλαιές, ακαθόριστες οφειλές έως το 2024.

Η νέα ρύθμιση δεν καταργεί αυτή τη σταθερά, αλλά τη συμπληρώνει. Για τους δανειολήπτες, το {αποτέλεσμα} είναι μια ουσιαστικά χαμηλότερη συνολική μηνιαία αποπληρωμή, επειδή το παλαιότερο μέρος του χρέους κατανέμεται σε έξι χρόνια, ενώ το νεότερο μέρος παραμένει σε πρόγραμμα 24 μηνών.

Στην πράξη, η νέα ρύθμιση μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα χρήσιμη για τρεις βασικές κατηγορίες οφειλετών.

* Πρώτον, για όσους έχουν μεγάλα χρέη -πάνω από 150.000 ευρώ- και αναζητούν τρόπο να ρυθμίσουν κάποιες υποχρεώσεις τους και να αποφύγουν συνέπειες όπως η έκθεση στην κοινή γνώμη ως μεγαλοοφειλέτης.

* Δεύτερον, για μικρομεσαίους οφειλέτες με χρέη περίπου 2.000 έως 50.000 ευρώ, που αποτελούν και μια μεγάλη μάζα πολιτών που προσπαθεί να είναι συνεπής. Στις περισσότερες από αυτές τις περιπτώσεις, σημαντικό μέρος της οφειλής είχε προκύψει πριν από το 2024, οπότε μπορεί να χωριστεί σε 72 δόσεις και να μειώσει σημαντικά τη μηνιαία επιβάρυνση.

* Τρίτον, για οφειλέτες με παλαιές οφειλές που τους έχουν ήδη εκχωρήσει σε κατάσχεση. Ειδικά όσοι έχουν σχετικά μικρές οφειλές -περίπου 3.000-5.000 ευρώ- έχουν διέγερση να αποπληρώσουν άμεσα το ένα τέταρτο της οφειλής και να εξοφλήσουν το υπόλοιπο σε 72 δόσεις για να ανοίξει ο δρόμος για απαλλαγή από την αναγκαστική είσπραξη οφειλών για τα επόμενα 5-6 χρόνια.

Εξαμηνιαία δόση «{Κέρδος}».

Το κύριο {πλεονέκτημα} της νέας λύσης είναι ακριβώς ότι μειώνει τη μηνιαία δόση των παλαιών οφειλών και κάνει τη συνολική επιβάρυνση πιο διαχειρίσιμη. Για τους οφειλέτες, η μείωση των μηνιαίων πληρωμών θα μπορούσε επομένως να κυμαίνεται από περίπου 30% έως 50%, ανάλογα με το πόσο από το χρέος είχε προκύψει πριν από το 2024.

Για παραδείγματα:

* φυσικό πρόσωπο με συνολική οφειλή 7.000 ευρώ, εκ των οποίων οι 5.000 είναι παλιές, δεν θα χρειαστεί να εξοφλήσει ολόκληρο το ποσό σε 24 δόσεις. Θα μπορεί να μοιράσει τις 5.000 ευρώ σε 72 δόσεις και τις υπόλοιπες 2.000 σε 24 δόσεις, που θα μειώσει τη συνολική μηνιαία δόση σε περίπου 171 ευρώ, αντί των 310 ευρώ που θα πλήρωνε αν το συνολικό ποσό μοιραζόταν σε 24 δόσεις.

* αντίστοιχα, με οφειλή 4.000 ευρώ, εκ των οποίων τα 3.000 ευρώ είναι υποχρεώσεις μέχρι το 2024, η συνολική μηνιαία δόση μπορεί να πέσει στα 95 ευρώ περίπου, αντί για 177 ευρώ που θα προέκυπταν μόνο με αορίστου χρόνου. Για έναν δανειολήπτη με περιορισμένη ρευστότητα, αυτή η διαφορά μπορεί να είναι καθοριστική.

* με μεγαλύτερες οφειλές, όπως σε εταιρεία με συνολική οφειλή 300.000 ευρώ, εκ των οποίων τα μισά είναι ξεπερασμένα, το όφελος θα αποτυπωθεί ακόμη πιο ξεκάθαρα στη μηνιαία δόση. Αντί για χρέωση άνω των 13.000 ευρώ το μήνα, η χρήση 72 και 24 δόσεων συνολικά μπορεί να μειώσει τη δόση σε σχεδόν 9.000 ευρώ.

Με άλλα λόγια, η νέα ρύθμιση δεν είναι μια ενιαία επίλυση για όλα τα χρέη. Ωστόσο, είναι ένα εργαλείο που σε συνδυασμό με πάγιο διακανονισμό μπορεί να κάνει την αποπληρωμή πιο ρεαλιστική για πολλούς δανειολήπτες. Το κλειδί είναι να κατανείμετε σωστά τις οφειλές και να υπολογίσετε εκ των προτέρων εάν η νέα, χαμηλότερη δόση θα είναι πράγματι κερδοφόρα μακροπρόθεσμα.

«Γνωρίζουμε πολύ καλά ότι για πολλούς συμπολίτες μας, επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, άλυτα ζητήματα του παρελθόντος εξακολουθούν να βαραίνουν το παρόν και να περιορίζουν το μέλλον», δήλωσε ο Κυριάκος Πιερρακάκης, υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, παρουσιάζοντας τη νέα παρέμβαση. “Υπάρχουν άνθρωποι που δεν απαρνούνται τις ευθύνες τους. Θέλουν ρύθμιση. Θέλουν να είναι συνεπείς. Θέλουν να επιστρέψουν στην κανονική οικονομική ζωή. Χρειάζονται όμως ένα ρεαλιστικό πλαίσιο γι’ αυτό. Χρειάζονται ένα κράτος που θα τους βοηθήσει και που δεν θα σηκώσει το δάχτυλο. Απευθυνόμαστε σε αυτούς.