Οι τράπεζες ανοίγουν πλέον τις πύλες της επαγγελματικής διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων σε όλους σχεδόν τους πελάτες τους, προσφέροντας νέες επενδυτικές λύσεις σε όλους τους καταθέτες.

Τράπεζες: Μείωση 14% στα νέα δάνεια το 2023 λόγω της μειωμένης ζήτησης

Το αποθεματικό όχι μόνο των 108 δισ. ευρώ που έχουν συσσωρευτεί σε άτοκους λογαριασμούς πρωτογενούς ζήτησης, αλλά και των 36 δισ. ευρώ που επενδύονται σε προθεσμιακές καταθέσεις από νοικοκυριά θα αποτελέσουν τη βάση για την ενίσχυση των δραστηριοτήτων τους στον τομέα αυτό τα επόμενα χρόνια.

Παρά την πρόοδο προς αυτή την κατεύθυνση μέχρι σήμερα, το ποσοστό της ιδιωτικής ρευστότητας που επενδύεται στις αγορές μέσω τραπεζικών υπηρεσιών είναι σημαντικά χαμηλότερο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.

Στο πλαίσιο αυτό, οι ευκαιρίες αύξησης των εσόδων από προμήθειες με την παροχή επενδυτικών/αποταμιευτικών και τραπεζοασφαλιστικών προγραμμάτων είναι εξαιρετικές, τις οποίες οι διοικήσεις των τραπεζών τονίζουν με κάθε ευκαιρία.

Πρόκειται για μια στρατηγική που θα κυριαρχήσει, ιδίως μετά την έναρξη ενός κύκλου μειώσεων επιτοκίων από την ΕΚΤ, που θα οδηγήσει σε μείωση του επιπέδου των ασφαλών κερδών που προσφέρουν οι προθεσμιακές καταθέσεις, οδηγώντας τους αποταμιευτές σε εναλλακτικές μορφές επένδυσης.

Κατηγορίες πελατών

Τα πιστωτικά ιδρύματα, μεγάλα και μικρά, προσφέρουν συμβουλευτική στήριξης στη παραγωγή επενδυτικών χαρτοφυλακίων μέσω προσωπικών τραπεζικών υπηρεσιών, που απευθύνονται σε ιδιώτες με κεφάλαια τουλάχιστον 50.000 – 60.000 ευρώ.

Αυτοί είναι επί του παρόντος οι πιο ενεργοί πελάτες στο τμήμα διαχείρισης περιουσίας, επειδή πολλοί από αυτούς είναι πρόθυμοι να πάρουν ρίσκα για να έχουν υψηλή απόδοση για τα χρήματά τους.

Ωστόσο, από το επόμενο έτος, οι τράπεζες θα προσπαθήσουν να εισάγουν όσο το δυνατόν περισσότερη ασφάλεια και μικρότερα χαρτοφυλάκια στον κόσμο των αγορών.

Μόνο τυχαία η καμπάνια συστήματος του ομίλου που ξεκίνησε πρόσφατα για τη νέα υπηρεσία που παρέχει στους πελάτες είναι διαθέσιμη από 5.000€.

Συγκεκριμένα, έχει δημιουργήσει έτοιμα επενδυτικά χαρτοφυλάκια που προσαρμόζονται στην ανοχή όλων για τον κίνδυνο απώλειας μέρους του μετοχικού κεφαλαίου και προσφέρουν τη ικανότητα επίτευξης ποσοστού απόδοσης πολύ υψηλότερου από τα απλά καταθετικά προϊόντα.

Το {επίπεδο} των παρεχόμενων υπηρεσιών και το εύρος των διαθέσιμων λύσεων μπορεί να μην ταιριάζουν με τις προσωπικές τραπεζικές υπηρεσίες, αλλά οι τράπεζες, σε συνεργασίας με τις θυγατρικές επαγγελματικές τους διαχείρισης, έχουν δημιουργήσει πληθώρα χαρτοφυλακίων.

Με αυτόν τον τρόπο, η σύνθεσή τους μπορεί να προσαρμοστεί πλήρως ή σε πολύ μεγάλο βαθμό στο επενδυτικό προφίλ του καθενός.

Σε κάθε {περίπτωση} εξασφαλίζεται ευρεία διασπορά επενδύσεων, που μειώνει τον κίνδυνο, αλλά και διευκολύνει τη παραγωγή χαρτοφυλακίου, χωρίς καθυστερήσεις και χωρίς να απαιτείται εξειδικευμένη γνώση από τον πελάτη.

Προωθείται η έννοια της συστημικής αποταμίευσης, χάρη στην οποία, με την πάροδο του χρόνου, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν κουμπαρά για το μέλλον.

Επιπτώσεις στα αποτελέσματα

Διευρύνοντας την πελατεία διαχείρισης μετρητών, οι τράπεζες επωφελούνται διπλά:

– Το κοστούς των τόκων μειώνεται με τη μετατόπιση των καταθέσεων σε επενδυτικά προϊόντα

– Αυξάνονται οι προμήθειες που χρεώνουν για μεμονωμένες υπηρεσίες

Τα αποτελέσματα αυτής της στρατηγικής αντικατοπτρίζονται στα αποτελέσματα για το 2023. Ορισμένα ενδεικτικά στοιχεία για τη βελτίωση των συγκομιδών από συγκεκριμένες πηγές αντικατοπτρίζονται στα ακόλουθα:

– Το τρίτο τρίμηνο, η Alpha Bank αύξησε τα έσοδα από τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα κατά 20% και από τη {διαχείριση} περιουσιακών στοιχείων κατά 33% σε ετήσια βάση.

– Στη Eurobank, περίπου το 25% της ετήσιας αύξησης των καθαρών εσόδων από προμήθειες το εννεάμηνο προήλθε από τους τομείς των τραπεζοασφαλίσεων και των προγραμμάτων διαχείρισης διαθεσίμων.

– Στην Εθνική Τράπεζα τα έσοδα από την πώληση επενδυτικής τραπεζικής και προϊόντων έφτασαν το 15% σε ετήσια βάση μέσα σε εννέα μήνες.

– Το καθαρό {αποτέλεσμα} της Τράπεζας Πειραιώς από τη {διαχείριση} περιουσιακών στοιχείων αυξήθηκε κατά 33% το τρίτο τρίμηνο.