Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, οι ελληνικές συστημικές τράπεζες «αύξησαν» το περιθώριο επιτοκίου τους το τρίτο τρίμηνο του έτους, τοποθετώντας τη χώρα μας στην 5η χειρότερη θέση. Βασικά, τα παραπάνω δείχνουν ότι οι δανειολήπτες επιβαρύνονται ενώ οι καταθέτες δεν έχουν διέγερση.

Παρά την πίεση που ασκούν οι εγχώριες τράπεζες να μειώσουν τη διαφορά μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και δανείων, τα στοιχεία που δημοσιεύει η ΕΚΤ επιβεβαιώνουν ότι η κατάσταση επιδεινώνεται.

Ειδικότερα, το τρίτο τρίμηνο του 2023, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο των ελληνικών τραπεζών αυξήθηκε στο 3,20% από 3,13% το δεύτερο τρίμηνο.

Moody’s: Έξι μήνες – φωτιά για την ΕΚΤ, όλοι θα έχουν δίκιο για τα επιτόκια, αλλά θα μειώσουν τον Ιούνιο

Αυτή η προοδευτικότητα διατηρεί τα εθνικά πιστωτικά ιδρύματα σε μία από τις υψηλότερες θέσεις μεταξύ άλλων χωρών της ζώνης του ευρώ. Ενδεικτικά, οι τράπεζες της Βαλτικής λειτουργούν με υψηλότερο επιτόκιο από τις ελληνικές τράπεζες (Εσθονία 3,77%, Λιθουανία 3,55%, Λετονία 3,90%). Ωστόσο, η διαφορά επιτοκίου (πάντα για το τρίτο τρίμηνο του 2023) ήταν 2,10% στην Ιταλία, 3,16% στην Πορτογαλία, 1,13% στη Γερμανία και 0,89% στη Γαλλία.

Σύμφωνα με τα στοιχεία, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο, δηλαδή τα καθαρά έσοδα από τόκους επί των περιουσιακών στοιχείων (earning assets), ήταν 3,2% για τις ελληνικές τράπεζες έναντι 1,56% στην ευρωζώνη, γεγονός που εξηγείται από τη μεγαλύτερη διαφορά επιτοκίων στα δάνεια και τις καταθέσεις τους. .

σωστά

Το υψηλό επιτοκιακό περιθώριο παρείχε στις ελληνικές τράπεζες υψηλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων, η οποία ανήλθε σε 12,89% έναντι 10,01% στη ζώνη του ευρώ, όπου αυξήθηκε σημαντικά από 7,55% το τρίτο τρίμηνο του 2022, κυρίως λόγω της αύξησης των καθαρών κερδών περιθώριο κατά 24%. , που δείχνει πώς λειτούργησαν. Την ίδια ώρα, οι πολίτες είναι «αγχωμένοι» όσον αφορά την αποπληρωμή των δανείων τους καθώς αντιμετωπίζουν νέα υψηλά επιτόκια.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας των ελληνικών τραπεζών (CET1) ήταν 14,27%, ελαφρώς χαμηλότερος από τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ που ήταν 15,61%. Η Ισπανία είχε τον χαμηλότερο δείκτη κεφαλαίου (12,63%) και η Εσθονία τον υψηλότερο (23,01%).

μη εξυπηρετούμενα δάνεια

Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ήταν 8,27 δισ. ευρώ, ή έως και 5,16% του συνόλου των δανείων των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων (δεν λαμβάνονται υπόψη οι καταθέσεις τους στην κεντρική τράπεζα).

Για πρώτη φορά, η ΕΚΤ παρουσίασε αναλυτικά στοιχεία για δάνεια από τράπεζες με σημαντικά αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο (τα λεγόμενα δάνεια στη φάση ΙΙ, δηλαδή πριν γίνουν κόκκινο). Σύμφωνα με αυτούς, τα δάνεια σε αυτό το ενδιάμεσο στάδιο ανήλθαν σε 16,33 δισ. PLN. ευρώ για τις ελληνικές τράπεζες ή έως και 10,25% του συνόλου των δανείων τους έναντι 9,29%, που είναι το αντίστοιχο ποσοστό για τη ζώνη του ευρώ.

Το προβληματισμός αφορά κυρίως τα στεγαστικά δάνεια, τα οποία κινδυνεύουν από μη αποπληρωμή δανείων ύψους 7,6 δισ. PLN. ευρώ, δηλαδή σχεδόν κάθε τέταρτο (24,13%), ενώ στην ευρωζώνη ο κίνδυνος από αυτή την άποψη είναι πολύ μικρότερος, καθώς αφορά μόνο το 7,44% του συνόλου των στεγαστικών δανείων.

Τα καταναλωτικά δάνεια στο δεύτερο στάδιο ανέρχονται συνολικά σε 1,26 δισ. PLN. ευρώ, δηλαδή έως 12,9%, που είναι επίσης υψηλότερο ποσοστό από το αντίστοιχο της ζώνης του ευρώ (9,63%), αλλά όχι στον ίδιο βαθμό όπως στην {περίπτωση} των στεγαστικών δανείων.