Τα ρυθμιζόμενα δάνεια από το 2022 θα φτάσουν τα 15,2 δισ. ευρώ
Στα 1,2 δισ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2024, τα δάνεια που ρυθμίζονται από εταιρείες διαχείρισης δανειακών απαιτήσεων και πιστώσεων (EDADP), ανεβάζοντας το συνολικό τους ποσό από το 2022 σε 15,2 δισ. ευρώ.
Εξωδικαστικός μηχανισμός: Λόγοι απόρριψης αιτήσεων από τις τράπεζες
Σύμφωνα με στοιχεία που δημοσίευσε η Ένωση Εταιρειών του κλάδου, από το ποσό αυτό το 1,1 δισ. ευρώ αφορούσε σε διμερείς συμφωνίες και συμφωνίες του Ν. 3869 («Νόμος Κατσέλη») και το υπόλοιπο προήλθε από τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό.
Μέσω της τελευταίας έχουν υποβληθεί περίπου 66.000 αιτήσεις ρύθμισης οφειλών, που αντιπροσωπεύουν χρέη άνω των 32 δισ. ευρώ. Ρυθμίστηκαν χρέη ύψους 2,5 δισ. ευρώ μέσω πολυμερών συμφωνιών, οι οποίες καλύπτουν και δάνεια από χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται το ΕΔΑΔ.
Από την άλλη, 8.500 νοικοκυριά έχουν λάβει τη βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη που προβλέπει ο Ν. 4738/2020 και άλλες 54.000 αιτήσεις αναμένουν οριστικοποίηση από τους οφειλέτες.
Στην ίδια ανακοίνωση αναφέρεται ότι η ΕΔΑΔΠ δίνει ιδιαίτερη σημασία στην υπηρεσία των πελατών και έχει πραγματοποιήσει σημαντικές επενδύσεις σε ανθρώπινο {δυναμικό} και τεχνολογικές υποδομές, βελτιώνοντας συνεχώς και σημαντικά τα αποτελέσματά της.
Ειδικότερα, σημειώνεται ότι το {επίπεδο} εξυπηρέτησης (δηλαδή κλήσεις που λαμβάνονται έγκαιρα) με το τηλεφωνικό κέντρο παρέμεινε στο {επίπεδο} του 90% το πρώτο τρίμηνο του 2024, σημαντικά βελτιωμένο σε σχέσης με προηγούμενα έτη (συγκριτικά στο {επίπεδο} της αρχής του 2023, το ποσοστό αυτό ήταν 78 τοις εκατό
Ιδιαίτερα αισθητή ήταν η βελτίωση του χρόνου απόκρισης στις υποβληθείσες αιτήσεις, ο οποίος μειώθηκε σε 10 ημέρες κατά μέσο όρο, έναντι 25 το αντίστοιχο πρώτο τρίμηνο του 2023.
«Οι δανειολήπτες που επιθυμούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους έχουν στη διάθεσή τους μια πλήρη γκάμα εργαλείων και υπηρεσιών, χάρη στα οποία θα απαλλαγούν από το βάρος των υποχρεώσεων που είχαν συσσωρευτεί στο παρελθόν και θα επιστρέψουν στην οικονομική ομαλότητα, αποκαθιστώντας σταδιακά την πρόσβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα». λέει η ΕΕΔΑΔΠ και καλεί τους οφειλέτες να εκμεταλλευτούν αυτή την ευκαιρία κάνοντας, κατά τη διακριτική της ευχέρεια και επιλογής, να αξιοποιήσουν με τον καλύτερο τρόπο τις διαθέσιμες ευκαιρίες.
Διαθέσιμα εργαλεία
Σημειώνει επίσης ότι το κράτος και το ΕΔΔΑ έχουν δρομολογήσει μια σειρά από εργαλεία που απευθύνονται σε όλες τις κατηγορίες οφειλετών που θέλουν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους.
Τελευταία προσθήκη στην παραπάνω εργαλειοθήκη είναι τα ηλεκτρονικά πληροφοριακά συστήματα (πλατφόρμες) που έχει θεσπίσει και λειτουργεί η ΕΔΑΔΠ βάσει του Ν. 5072/2023, το καθένα για τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται.
Μέσω των πλατφορμών ενημέρωσης των εταιρειών, οι δανειολήπτες λαμβάνουν άμεση ενημέρωση σχετικά με τα στοιχεία του χρέους τους, όπως: υπόλοιπο χρέους (βάσει της δανειακής σύμβασης), αριθμός, ποσό και αναμενόμενη ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου. επόμενη δόση δανείου.
Χάρη στα ηλεκτρονικά συστήματα πληροφορικής, κάθε δανειολήπτης έχει άμεση πρόσβαση σε πλήρη εικόνα των πιστωτικών του υποχρεώσεων ανά πάσα στιγμή και σε πραγματικό χρόνο.
Παράλληλα, μέσω των ίδιων συστημάτων, τα στοιχεία επικοινωνίας του δανειολήπτη με την εταιρεία που διαχειρίζεται την οφειλή του ενημερώνονται άμεσα και εύκολα με ιδιαίτερα απλό τρόπο, ιδιαίτερα μετά την έναρξη λειτουργίας των πλατφορμών ενημέρωσης που προβλέπονται από τους ισχύοντες κανονισμούς από την 1η Απριλίου 2024.
Η ύπαρξη ενημερωμένων στοιχείων επικοινωνίας αποτελεί προϋπόθεση για την επικοινωνίας της ΕΣΔΑ με τους οφειλέτες, η οποία αποτελεί ουσιαστικό πρώτο βήμα για την εξεύρεση αμοιβαία αποδεκτών λύσεων και την υποβολή προτάσεων ρύθμισης οφειλών. Η έλλειψη ενημερωμένων στοιχείων επικοινωνίας περιορίζει τη ικανότητα του ΕΔΔΑ να προσεγγίζει τους δανειολήπτες και να ρυθμίζει τα χρέη τους, χωρίς να αναιρεί την πορεία των δικαστικών διαδικασιών.
Ως εκ τούτου, ακόμη και για όσους δανειολήπτες έχουν εικόνα της κατάστασης των δανειακών τους υποχρεώσεων, είναι προτεραιότητα να ενημερώσουν τα στοιχεία επικοινωνίας τους προκειμένου να αποκατασταθεί η επαφής με την εταιρεία που διαχειρίζεται τις εν λόγω οφειλές και να συνεργαστούν για τη διευθέτησή τους, η οποία είναι ο πρωταρχικός στόχος. όλοι όσοι εμπλέκονται στη διαδικασία.
Οι συνεταιριστικοί οφειλέτες έχουν πλέον τη ικανότητα να αξιολογήσουν πλήρως τα στοιχεία που τους αφορούν στο σύνολό τους και να προχωρήσουν στα επόμενα βήματα ρύθμισης των οφειλών τους, είτε υποβάλλοντας αίτηση στο οικείο ΕΔΔΑ για διμερή διακανονισμό είτε χρησιμοποιώντας εναλλακτικούς διαύλους. Συγκεκριμένα λειτουργούν:
Μια πλατφόρμα εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών (OCW) μέσω της οποίας διακανονίζονται όλες οι οφειλές προς ιδιώτες ή το κράτος και τις υπηρεσίες του. Ειδικά για την κατηγορία των ευάλωτων νοικοκυριών, το ΕΔΔΑ αποδέχεται ανεπιφύλακτα, όπως υποσχέθηκε, τη ρύθμιση που προκύπτει από τον αλγόριθμο του μηχανισμού, χωρίς καμία άλλη παρέμβαση.
Μεταβατικό πρόγραμμα κρατικής στήριξης για τον πρώτο τόπο κατοικίας, χάρη στο οποίο ευάλωτα νοικοκυριά μπορούν να εξασφαλίσουν διαμονή σε ακίνητο που καλύπτει τις στεγαστικές τους ανάγκες, σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν. 4916/2022 και ταυτόχρονα να λάβουν κρατική επιχορήγηση για σημαντικό μέρος του ενοικίου για το ίδιο το διάστημα.
Υπενθυμίζεται ότι μέχρι σήμερα το βασικό και αποτελεσματικότερο εργαλείο για τη ρύθμιση του χρέους είναι οι διμερείς συμφωνίες, βάσει των οποίων το ΕΔΔΑ ενεργεί σε συνεργασίας με τους οφειλέτες, σε ατομική βάση, λαμβάνοντας υπόψη το εισόδημα και τις αντικειμενικές προσωπικές, οικογενειακές και κοινωνικές συνθήκες κάθε ατόμου. υπόθεση, αλλά και τα περιουσιακά στοιχεία αξίας όλων των εμπλεκομένων προσώπων.